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文： FinSpark小财子

想变成有钱人，必须学会把赚到的钱存下来。这是第一步，也是最重要的一步。存钱的好处大家都懂。但现实生活能够把钱存下来的，又有多少人呢？毕竟我们正处于广告以及娱乐盛行的社会，到处都见诱惑你花钱的广告，就连政府也希望我们能够多花钱来刺激经济。而且，我们太容易接触我们银行户头内的钱了，只需要一张卡，一台提款机，钱就会到你手上。一般人都会不知不觉的花掉手中的钱。但别担心，在这里我要跟你分享一个方法，让你把一部分的钱，转移去一个你不常用的户头。重点是，转移的过程是自动的。

相信大家都有一个银行户头是最常用的吧？为了方便大家理解，我们把这最常用的户头称为户头A。有了户头A后，我们还要额外申请2个银行户头（户头B和户头C），不管是定期存款（FD）户头、储蓄户头（Savings）、还是货币市场（Money market）户头都可以。额外申请2个户头的目的是为了区分哪个是你可以花的钱，哪个是你必须存的钱。有了3个户头后，我们就可以登入户头A的网上银行账户（Online Banking），然后去寻找‘Standing instructions’这项功能。然后设定一个时间（通常我会设拿到工资后的3天），2个固定的数额，分别转到户头B和户头C。设定好后，银行每月就会自动帮你把一笔钱，从户头A，转到户头B和户头C。不喜欢麻烦的朋友，也可以利用这项功能，帮你自动缴付每月贷款、房租、保险、水电费、家用等等。

假设你的工资是3000令吉，而你的老板将会在每月7日，把这3000令吉存入你常用的马来亚银行户头。你需要做的是，开多2个户头（大众银行，大马银行），然后登入你的马来亚银行网上银行账户（Online Banking），申请‘Standing Instructions’的功能，设置每月10号自动把300令吉，转去大众银行户头，200令吉转去大马银行户头，500令吉缴房租水电费，500令吉缴车贷，200令吉缴保险。然后马来亚银行户头剩下的1300令吉，就是你这个月可以用的钱。

（注：以上数额，银行名称，以及日期只供参考，请按照自己的能力以及喜好来分配。）

要记得，户头B和户头C里的钱是用来投资以及为长远目标做准备的。所谓的长远目标，就是未来的买房头期、退休金、儿女教育金等等。不到紧急关头，绝对不碰这两个户头内的钱。你可以把户头B和户头C的提款卡放在家里，不带出门，这样就能够减少你提款的几率。

虽然大家的花费都很多，每月能存的钱少之又少。但为了将来，储蓄还是比供车供房来得重要，毕竟每个人都有老去的一天，到时候没钱的话，神仙也救不了你。

所以，先储蓄才来谈享受。薪水3000令吉，储蓄300令吉，投资200令吉，剩下的2500令吉就是你可以花的钱。若想买房买车，那就从剩下的2500令吉存吧。如果你觉得2500令吉太少，钱不够用，那你只好想办法多赚点钱，或者从其它方面省了。

总之，先把一笔钱存下来，剩余的才用来享受。不要让你的银行户头成为一个金钱的周转站，钱来来往往，到最后留下的，却寥寥无几。投资可以交给专家，理财终究只能靠自己。不管你是用着之前流行的52周阶梯式存钱法，6罐子理财法，还是每月存钱法，只要搭配好银行的这项Standing Instructions服务，让理财自动化。唯有这样，你赚到的钱才能够‘自动’留下来。