星期一 2024年 6月 17日
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2020年金融危机来临

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文:邱甲伟,英国 CIP 国际认证儿童职业财商教育师、国际儿童财商学院马来西亚分部院长、台湾上楷国际教育中心培训师、BOS巴菲特线上学院导师

“美股狂泻” 、“史上最惨”、 “恐慌蔓延”、“投资人信心溃散”,都是最近财经可以看到的标题,虽然还不是什么金融海啸,但是一般的投资者已经被这次的修正幅度吓坏了,恐慌指数VIX也大涨近35%。当然也有部分的投资者看到进场的机会,都在场外摩拳擦掌了。从整体来看,道琼指数自历史高点修正 12.81%,标普500指数自历史高点修正12.03%,纳斯达克指数自历史高点修正12.74%,短期内跌点幅度超过10%可以说是开始进入修正了。

通常大家觉得金融海啸会在每10年发生一次,所以距离上一次2008年的金融海啸已经相差了12年,今年2020会不会真的发生呢?其实没有人能够预测金融海啸什么时候会来,但是我们可以准备好去面对这个冲击。每次发生金融海啸的时候都是财富重新分配的时候,所以我们要抓紧这样的一个时机,而且也要有一种警觉,知道什么时候好像快要发生金融海啸了。

2008年的金融海啸

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首先,让我们来探讨一下2008年的金融海啸的成因到底是什么。上次的海啸主要是因为银行借很多钱给房贷和车贷。当时的银行借了很多钱出去后,想说怎么让它可以更安全一些,于是银行就把手上的房贷和车贷的债权,就是跟人家收利息的权利卖给一家投资机构,让投资机构去跟这些贷款的人收钱。这个时候,投资机构就把这些债分成A,B,C不同的等级再卖给投资者。所谓A等级就是信用状况比较好的一个等级,这种等级的债利息比较少,所以通常购买这等级的通常会是一些退休基金或者大型的机构。至于一些信用不好的债券,银行就把它包装成一个组合,然后把这个组合卖给一般的投资者,因为这些信用不好的债券需要支付更多的利息,所以投资者也可以获得更高的回酬和稳定的配息。就造成一般的散户更喜欢投资报酬率高的C等级的债券组合包(信用违约交换CDS)。那时候,投资机构卖这个垃圾债券卖得超好的,因为供不应求投资人都想要这个商品所以需要跟银行要求更多的债。银行为了卖更多给投资机构就借了更多钱出去,连信用不好的人都可以借到房子的贷款和车贷,你只要借钱银行就会借给你,不管你的信用好不好,反正这个债都会有投资人去买。

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最后发生了这样的状况,信用不好的人真的还不出钱,就像骨牌推到那样发生了金融海啸。最近市场也有一种东西叫做担保贷款凭证CLO,企业的债券,也有很多人想要买这种债券,这样的状况会不会跟2008年很像?在2020年,当股市在很高点的时候,很多理财专员或一些机构会卖你一些债券,因为买债券会比较安全、波动比较小因为股市现在比较高点,这种状况跟2008年是一摸一样的。那时候在2006、2007年很多银行和投资单位会卖你所谓的债券,因为获利稳定,投资报酬率很高。我只是提醒大家这样事情正在发生,虽然不是一定会发生金融海啸,但是你要清楚知道自己投资的组合包里面包含了什么样的东西和做好投资组合和资产配置,不要贸然的斩仓或进场,拥有自己的独立思考再做投资就不需要担心了。

如果你想要了解更多的金融海啸,可以去看一部电影“大卖空(The Big Short)”,它是2008年金融海啸真实改编的故事,我建议所有的投资朋友至少要看两次,你将会有不同的启发。

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