报道：陆依婷
摄影：骆炜芬、受访者提供
左起刘敬亿、邱甲伟及陈金辉博士一同联手推广正确的儿童理财观念。
国际儿童财商学院（马来西亚分部）
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槟城2030宏愿的第一个项目就是重家庭，提升家庭收入分别可从提升孩子的教育与良好的理财管理着手，而《金钱魔法儿童理财营2019》就恰恰符合了此宏愿的主轴。
今年，协和、恒毅与丽泽小学首次参加了由丹绒区拨款、国际儿童财商学院（马来西亚分部）英国CIP认证儿童职业财商教育师邱甲伟所推动的《金钱魔法儿童理财营2019》，让多达约170名来自四、五及六年级的学生透过生动有趣的游戏与课程环节，学习如何正确理财。
儿童理财核心分别为运用金钱能力（驾驭及管理金钱）、创造金钱（创造及把握赚钱机会）、延迟享受能力（分辨想要与需要、控制欲望、不冲动消费）以及感恩与爱（辨别金钱与爱）这四个主要部分。《金钱魔法儿童理财营2019》的主要架构是通过从孩子角度所设计的游戏，注重训练孩子可在生活当中运用的金钱习惯、理财思维与基本概念，并非教导孩子如何精通算钱或赚钱。
邱甲伟说，以前的人可能会觉得不学理财投资、只需要努力读书然后找到一份工作就可以稳定的渡过一生，但现今社会诱惑越来越多、科技发展迅速、消费模式也早已改变，单靠一份薪水往往已不足够。若没有学好正确的理财观与消费行为，随时都可能会陷入金钱困境。
“相信大家都看过中彩票之后反而变得更穷的新闻，这都是不懂得理财和善用手上资源所导致的。虽然理财人人都可学习，但若能从小培养习惯，就能为孩子注入根深蒂固的正确理财观，培育出真正经济自主、懂得回馈社会的国家栋梁。此外，完整的理财教育是有温度且不只是为了赚钱，而是希望孩子先学会用钱、再学习赚钱，并在未来成功及经济独立后懂得回馈社会，了解拥有金钱后的责任。”
首长拨款推动理财教育
丹绒国会议员政治秘书陈金辉博士认为，国内年轻人欠卡债的情况越来越严重，所以学习理财势在必行。而槟城2030宏愿的第一个项目就是重家庭，提升家庭收入分别可从提升孩子的教育与良好的理财管理着手，而《金钱魔法儿童理财营2019》就恰恰符合了此宏愿的主轴。
“曹观友首长注重丹绒区的教育提升、旨在为槟州储备人才，而今年光是用于提升教育的拨款就动用了国州拨款中的130万令吉，而这也是我们首次利用首长的州选区拨款推动《金钱魔法儿童理财营2019》。由于学生的反应都非常积极，所以希望明年也可以继续推动，甚至动用国会拨款将受惠小学的范围扩大至整个丹绒区的30多家各源流的学校，让更多区内学生受惠、在玩乐中学习。”
槟城州首席部长曹观友国会议员特别事务官刘敬亿透露，其实举办《金钱魔法儿童理财营2019》的费用也不算太贵，而首长本人也觉得这笔拨款花了值得，所以更希望能够抛砖引玉，透过报道鼓励各区议员一起推动类似课程。
“理财虽然属于额外知识，但却与每日生活息息相关，所以虽然还有其他重要知识需要学习，但理财其实才是这之中最基本和使用最广的技能。对于小学生而言，就算一天只有两令吉的零用钱也还是需要学习如何分配，而这些都是课本里学不到且终生受用的知识；更棒的是，老师们也可透过理财营学习，并在理财营结束后继续把理财观念融入日常教学；孩子回家后也可以继续影响父母的理财观，可说是一石三鸟。”
把钱分配在储蓄消费与公益
邱甲伟表示，他所提倡的理财学习并非填鸭式教育，而是让孩子可透过游戏学习并在现实生活中亲身运用，所以其实当孩子小至4岁时就已经可以开始灌输正确的储蓄习惯及理财观念。
“现在的小孩太容易得到金钱了，必须要让他们学习付出才能拥有、把金钱与责任做连接。我当初也是被刚接触到的信用卡打乱了原有的消费习惯，花未来钱的感觉很好，但实际要还钱才发现其实非常吃力，所以若孩子还小的时候不教，待他们出来社会后也一样会受到身边的人或环境影响。我必须强调，理财观念不能一学就会、需要时间内化变成一种能力或思维，就像财富需要累积一样。”
邱甲伟的孩子们在3岁时就已经懂得如何使用储蓄扑满、消费扑满和公益扑满分配金钱，主要目的是要让孩子了解理财顺序、分辨想要及需要，以及控制欲望。当孩子知道购买想要的东西后会让消费扑满里的钱消失，下次再去逛街时就不会再吵着要买东西；到小学阶段后，理财教育就必须结合更多实战、将理财融入生活，让孩子们得到真正的机会运用金钱，并与责任做连接。只要从小养成好习惯，长大后才不会有偏掉的花钱行为，或被信用卡打乱消费模式。
“科技进步、人类进化，现在的孩子已与以前不同，我们大人不应该低估他们的学习能力、不能用自己的旧有观念去限制孩子发挥的机会。我认为身为家长应该教孩子钓鱼，而不是给孩子鱼吃，与其留一笔财产让他们坐吃山空，不如让孩子懂得思考、建立金钱与责任的连接，因为我们无法永远保护孩子。”刘敬亿补充。
邱甲伟建议，若没机会让孩子参与课程，家长可以教育孩子把金钱分配在储蓄扑满、消费扑满和公益扑满中，而零用钱则建议以每周一次的方式去给，让孩子能够有机会学习如何分配一周所得；若孩子在首几天就把钱花完了，反而是个教育他如何正确分配金钱的好机会。他补充，若孩子真的有想要买但却没有足够能力买的东西，父母当然还是可以帮忙、保持人性化，最重要的是借此机会灌输孩子延迟享受的能力。
宣导理财观面对的挑战
邱甲伟坦言，儿童理财教育的观念尚未普及，所以挑战是肯定会有，但他坚信所作的一切努力都一定可以帮助到更多孩子。
“不少人都误以为我们只是教育孩子有关于金钱的概念而已，我就必须一直向家长和老师们分享儿童理财教育的理念到底是什么。我并不担心家长不相信孩子学了理财教育就可以懂得运用，因为只要孩子学会过后，家长就能够有机会与孩子们一起讨论与成长。我相信每个孩子都不一样，所以如果家长遇到问题却不懂得引导孩子如何理财的话，欢迎家长可以联系我们一起讨论，为孩子设计出一个适合用于他们日常生活的方法。”
刘敬亿也提醒家长，不要因为自己小时候得不到而在成人后盲目满足孩子或自己，每个人的家庭背景与消费模式都不一样，家长们应该找到平衡点，以避免因为了满足自己的欲望而影响了孩子的价值观。
“很多大人会觉得孩子都没有财可以理、学什么理财，但他们都不知道孩子的学习吸收能力最强，是最适合培养好习惯、自我训练、学习纪律与判断能力的年龄段。可惜我国社会普遍上还未意识到学习理财的重要性，所以特别希望各选区的国州议员也能一起推动，到各校去把这个观念普遍化。我认为家长和老师所扮演的角色远比我们政府或课程推动者来得更重要，希望其他源流的学校也能够有机会一起学习，让我们从教育开始真正做到各个民族平等、让各族孩子都懂得自我管理、提升自己的能力，一起携手带领国家进步。”陈金辉博士说道。
家长金钱观影响孩子
《金钱魔法儿童理财营2019》以体验式、游戏化和互动方式，让孩子可从多角度思考、自由发挥想法。玩桌游有很多好处，包括培养耐心、观察能力、规划能力及思考能力等，而每场游戏只有一个赢家，所以孩子也可学习如何面对输赢。邱甲伟强调，《金钱魔法儿童理财营2019》所教的都只是“入门”，要完整树立孩子的正确价值观，还是得靠父母的以身作则。
“家长的金钱观和消费行为会直接影响孩子，理财教育需要循序渐进、由浅入深，所以家长在这一部分所扮演的角色是非常重要的。如果想要教好孩子，家长就必须以身作则，在日常生活中多试着从孩子的立场去思考问题、从一些简单的知识教育孩子、结合现实社会的事实课题去引导孩子等，让孩子觉得理财是很有趣的教育，才是最有效的。”
陈金辉博士也说：“就连我们这些大人都分不清必需品和奢侈品，所以若能从小培养判断能力，孩子就不会乱花钱甚至陷入债务，最终影响生活品质。孩子学习的时间不一定只能用于上课补习，我认为了解人性层面与理财观念才是未来社会最需要的，免得教养出灵魂空乏和负债累累的孩子。上一代为我们做出贡献，我们这一代不论政党也应该要为下一代开拓更宽广的道路、让一代比一代好，让国家的未来也更有希望。”
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