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文：邱甲伟

我从事儿童财商教育多年，虽然一路走来不容易，但是这行业真的让我成长许多，也更明白这教育存在的意义。我本身也在宣导正规的价值投资，让更多人可以用正确的方式去做投资。我想把我们儿童或成人的财商教育心得和学习方式与各位分享，希望透过我们所面对过的问题给大家带来启发及互相学习。

我国教育部有意效仿中国，推行无现金学校计划，意即让学生不带现金上学，并通过二维码扫描方式在校购买餐点或用具。目前在学校推行无现金计划会不会言之过早，还是应该先解决校园里的教育政策等事项、或者等整个大环境对于无现金的概念普及化了再推行呢？倘若这项计划落实，会不会延申更多的问题？如果实行无现金计划是为了避免偷钱问题发生，那么会不会变成手机被盗？后续的问题可能包括偷窃手机、花费的限制和上课玩手机等。

虽然推行这计划好像是趋势所逼，更可以让孩子跟上现代人的步伐，跟真实社会与生活更接近，而且从小懂得利用金融科技去消费，长大后也不会打乱消费习惯，我相信除了这些还会有其他的好处。

不过站在理财教育的角度去深思后，我希望在推行这计划之前要有更多的准备，如果太仓促的话，反而会造成对孩子金钱思维的影响。首先，在孩子对于金钱观念的基础还未成熟时，我们就让孩子可以很“方便”的花钱，当孩子只知道花钱是那么容易的时候，肯定对于付出和储蓄的观念会有所偏差，所以我不认为无现金计划是一个很好的方式可以灌输孩子正确的金钱观，除非每个小孩对金钱都已经拥有一定的基础观念。

简单的说，正确的理财顺序是——收入、储蓄、消费、公益。如果孩子可以轻易的用手机花钱的时候，孩子们的消费习惯会是有了钱就先花，有剩的才存，如果是这样的理财习惯，长大后更别想要他们自动存钱了。他们会随着从小的消费习惯，赚钱后就先花而不是赚了钱就把它存好。

学习理财免成月光族

家长更需要在给孩子零用钱之前让他们懂得储蓄的重要性，在花钱可以更方便的时代，孩子更应该透过其他的理财活动学习理财，不然的话更容易成为月光族。

教育部在发表推行无现金计划的同时，一直提到和国家银行配合举办更多的理财活动给现在的学生，相信他们也意识到孩子们必须真正懂得理财知识才是对的方案，并不是实行无现金计划来鼓励孩子理财。所以一旦实行了无现金计划，家长们更责无旁贷、更需要灌输孩子正确的理财知识了。

随着时代的进步，不管我们愿不愿意，孩子们还是会被现代人的用钱方式影响，始终会迎来无现金时代。家长们可以试着想想，当初家长们第一次接触信用卡的时候，是不是也打乱了自己的用钱方式？小时候没有乱花钱的习惯是否有效的帮你免掉欠卡债的烦恼？那我们的下一代，不只是拥有信用卡的方便，更拥有金融科技的辅助、可以网购、刷手机花钱，如果从小的理财习惯没有培养好，长大后更难控制欲望了。

整个世界的趋势发展，告诉了我们理财已经不再是大人的事情，现代人的用钱方式跟以往不一样，而且太多的诱惑，稍微不小心，任何人都会掉入金钱的漩涡里，无法自拔。无论如何，我鼓励家长们和自己的孩子多谈谈金钱教育吧！

一旦教育部实行了无现金计划，家长们更责无旁贷、更需要灌输孩子正确的理财知识了。